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  • 保险如何实现IT业务化?

  • 发布时间:2018-10-12 19:28
  • 4.09K
  •   中国保险业如何结合自身特点加快信息化建设已成为业界关注的焦点,“成也IT,败也IT”引发着我们更冷静的思考。本报特约请保险股份有限公司副总裁兼首席信息官裴兆旭就信息技术在保险管理中的作用分享体会,分三次刊登,题目分别为:《保险如何实现IT业务化?》《保险业如何实施IT治理?》《IT管理考验保险CIO的“软件”》。我们期待有更多的专家学者参与讨论。

      改革开放以来,伴随着我国经济高速发展,保险业也取得了突飞猛进的发展,保险公司由一家发展到100多家,保险市场规模也从几十亿发展到几万亿。可是相比欧美和日本等发达国家,我国市场的保险深度和经济规模占比仍然很小,仍有巨大的发展空间。但是,近年来一些保险公司业务呈现负增长,保险公司看重的个险业务亏损加大,业绩下滑,显示原有的个险营销管理和粗放式经营管理已经遇到瓶颈,面临“江郎才尽”的困境。

      个险渠道业务发展的困境也迫使保险公司拓展业务渠道,如银行保险、电话营销、网络营销等渠道,这些新渠道运营更加依赖信息技术的支撑。例如银行保险业务需要保险公司加大信息技术投入,建设银行级的高可靠性和快速响应的联机交易的银保通系统,满足在银行网点实时自动承保,快速现场实时出单的业务需求。

      信息技术引领业务创新已成为保险公司降低成本、提升竞争力的迫切要求。到2014年,中国的保险公司能否有效地应用IT技术,将在很大程度上决定他们能否持续发展和能否盈利?因此,各保险公司在信息化上的投入也将持续增加。以往国际经验证明,信息化应用水平的提高,有利于保险公司提升内部经营管理水平、降低保险经营成本、增强风险管控能力、改善保险客户管理、提升客户服务质量、增加产品创新能力、开拓新的销售渠道。保险公司的信息化水平越高,创新发展能力就越强,在未来的发展中就更能占据竞争的制高点。

      从战略角度来看,未来企业之间的竞争在一定程度上就是IT的竞争,尤其对于保险公司这样数据和资金密集型的企业。因此,从某种意义上讲这种竞争是“成也IT,败也IT”。

      如何实现信息技术引领业务创新为保险公司降低成本,提升竞争力? IT业务化?还是业务IT化?市场竞争是推动IT与业务融合的原因,同时,IT与业务的融合必将带给IT治理更大的推动力。IT要支援业务发展就需要IT业务化;解决办法不是为了技术而开发新系统,而是要做IT业务化。但是,IT 与业务融合,不是IT与业务混合。从CIO的角度,不能指望业务IT化,要立足IT业务化。

      IT业务化不是要求所有的IT人员都变成业务人员,也不是培训所有的IT人员学习业务,而是增加业务分析员岗位,招聘懂业务的系统或应用分析人员做业务分析师,加强业务需求分析,加强业务流程优化工作。

      IT对业务的支援主要包括对业务流程和业务逻辑的提炼、业务构建、业务分析、流程优化、产品以及相关的配套创新等。对以数据的处理、分析、挖掘和应用为重点内容的银行、保险、证券行业更是如此,使信息系统更好地支援业务发展,将为这些行业带来更为立竿见影的功效。

      但是,IT与业务从来就是两个“欲吸还斥”的欢喜冤家。在美国许多人形象的把IT人员和业务人员称呼为“DiFFerent Animal”(两种动物),意思就是思维不同,很难拧到一块去。业务人员不懂IT的经验方式方法,而IT人员对业务价值不敏感,不懂或看不清楚,怎么办呢?难道就没有一个折中的方案么?

      在保险圈里有句玩笑话,说的是业务部门没有办法的时候叫IT部门想办法,等业务部门有办法了就希望IT部门最好都当傻瓜照要求做就好,业务部门处理业务的时候则想走捷径,并不希望被IT系统的业务规则限制,尽管这些业务规则也是根据业务部门的要求开发的。这虽然是一则笑话,但确实点出了当前国内保险公司业务系统建设的问题。从中外保险公司核心业务系统建设情况的比较分析来看,IT技术本身没有什么大困难,难就难在国内保险公司的业务规则不成熟,管理不规范。

      做个形象比喻,业务部门提业务需求,只说明对于卫生间抽水马桶的要求,没有考虑上下水管的设计要求,而最重要的就是埋在地板下和墙后面的上下水管道。如果按照这种业务需求去开发,这个马桶再好看也是不能用的。

      虽然信息技术对于信息系统的开发效率产生重要的影响,但工具本身却不是信息系统成败的根本原因。通常在信息系统开发时,开发商采用的往往是比较成熟的技术,因为这些成熟技术的有效性是已经被实践所证明了的。但是,采用成熟的技术并不能保证信息系统开发的成功。这说明,一些非技术性问题往往是导致保险公司业务系统开发不成功的根源。

      IT如何与业务无缝对接?IT与业务的融合是解决问题的关键。具体讲就是解决好“IT的业务化”与“业务的IT化”问题。IT建设应该树立成本意识。就大多数情况而言,没有技术解决不了的问题,关键是解决问题的成本。因此,保险公司CIO评估一个IT项目“能不能做”之前,要先考虑“值不值得做”的问题。

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